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基金定投(十七)、智能定投之均线策略

上面的章节先容了基金定投的基本玩法,即定期定额定投,本章开始先容几种比较高级(复杂)的定投玩法——定期不定额定投。

首先与传统的定期定额投资相比,定期不定额投资能进一步提高定投收益率,但同时也带来两个问题:一是怎样设定定投金额变化的规则;二是因为要不断调整定投金额,操作上就会更麻烦。但有需求就会有市场,随着互联网金融的发展,目前市场上已经有一些智能定投产品。比如:支付宝的慧定投、天天基金的慧定投。

它们采用的定投策略都是今天要讲的——均线策略。

均线策略,指利用一些指数的移动平均线作为参考指标来引导投资的策略。通俗的讲,就是利用均线来判断当前市场是处于高位还是低位,并且设置一些浮动规则;即低于目标均线多少比例,定投资金就相应加大多少比例,高于目标均线多少比例,定投资金就相应减少多少比例。

例如:支付宝的慧定投,它采用的是指标是沪深300、中证500和创业板指数;均线分别可以选择180日均线、250日均线和500日均线。


均线策略说明

当T-1的指标收盘价格高于所选的均线,假设是500日均线。共分4个等级。

高于500日均线                        实扣金额  0~15%                                 设置金额 * 0.9;  15~50%                               设置金额 * 0.8;  50~100%                             设置金额 * 0.7;  100%以上                            设置金额 * 0.6;

当T-1的指标收盘价格低于所选的均线,假设是500日均线。共分6个等级。并且引入的10日振幅这个指标,主要用来短期减轻暴涨暴跌对定投的影响。、


低于均线的扣款比例

支付宝的慧定投,就是基于基本的均线策略来进行定投。但是均线策略有几个问题:

1.何时开始定投?慧定投的最低比例也有60%,若在牛转熊的时候开始定投,将会长期处于亏损状态。

2.何时开始终止定投?当市场估值过高时,理论上是要终止定投的。但均线策略没有解决这个问题。

3.何时止盈?什么时候止盈比什么时候开始定投更加重要。

4.适合波动较小的宽基指数基金,对于行业基金、部分策略基金、主动型基金、混合型基金等不太适用


在支付宝的慧定投的基础上,天天基金网推出了改良版的慧定投。主要体现在

1.参考指标丰富,增加了上证指数和深证指数。

2.最大扣款倍数可以灵活定制,最小2,最大5。

3.增加了止盈策略,可以设置年化收益率目标及回撤止盈目标;


天天基金网的慧定投说明

但改良后的慧定投仍旧没有解决何时开始定投、何时终止定投这两个核心的问题;且低于均线多少,增加多大比例不够透明。但是已经相当不错了。

备注:

1 主动性基金、混合型基金的风格是大盘、中盘的价值型,可以参考沪深300指数。如果是小盘、成长型可以参考中证500指数;千万不能搞反了。

2 行业主题基金可以参考上证指数和深证指数。


今天的内容就分享到这里,希翼对大家的定投之路有所启发。谢谢!

如果你有好的止盈方法,也请留言交流

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